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La carta Wise è una carta di debito internazionale che funziona sul circuito Mastercard e che consente di spendere e prelevare contanti in oltre 80 valute a livello globale, il tutto in totale sicurezza.
In generale, Wise, precedentemente noto come TransferWise, è una società fintech britannica fondata nel 2011 che offre sostanzialmente servizi di trasferimento di denaro internazionale e di cambio valuta. In breve tempo, Wise si è affermata come una delle principali soluzioni per le persone e le aziende che desiderano inviare denaro all’estero in modo conveniente ed efficiente.
La mission di Wise è quella di offrire ai suoi clienti un servizio semplice, economico, trasparente e veloce e (piccolo spoiler) possiamo dire che l’obiettivo è stato raggiunto.
In questo articolo ci occuperemo principalmente della carta di debito Wise, andando ad approfondire le sue principali caratteristiche, dai costi al dove prelevare, passando per le recensioni dei clienti che hanno e stanno usando questo conto.
Per tutte le altre informazioni e per aprire un conto, visita il sito ufficiale Wise.
Nessun costo fissoSi pagano solo le commissioni che si effettuanoOltre 50 valute
Non si tratta di un vero contoNon offre servizi bancariIl conto Wise è un conto bancario multivaluta che consente di detenere e convertire denaro in ben 56 valute e la registrazione del conto è assolutamente gratuita, pertanto vale assolutamente la pena provarlo ed eventualmente lo si può chiudere con facilità in qualunque momento e per qualunque motivo.
Con il conto Wise è possibile avere accesso a tutta una serie di operazioni come effettuare trasferimenti di denaro in tutto il mondo a un tasso di cambio competitivo, convertire e ricevere denaro o pagamenti in diverse valute, ma anche prelevare contanti in tutto il mondo. Insomma, la carta ideale per chi viaggia spesso e necessita di una soluzione affidabile e flessibile sulla quale contare ad ogni spostamento.
Al conto è possibile associare l’emissione di una carta di debito fisica Wise operante sul circuito MasterCard che consente di effettuare acquisti in qualsiasi valuta al tasso di cambio reale, ad un costo una tantum di soli 7€.
La carta consente di effettuare acquisti online e in negozio in qualsiasi valuta e di prelevare contanti in tutto il mondo.
Inoltre, Wise offre tassi di cambio competitivi, applica commissioni basse per le transazioni in valuta estera e grazie all’app mobile offre la possibilità di gestire le proprie finanze in modo semplice e veloce ovunque ci si trovi, senza assolutamente doversi recare in alcuna filiale e potendo inoltre contare su un servizio di assistenza clienti assolutamente in grado di rispondere a tutti i problemi ed esigenze in maniera tempestiva.
Per scoprire tutti gli altri conti correnti da noi consigliati, leggi il nostro articolo “miglior conto corrente: classifica maggio 2023”.
Probabilmente ti starai chiedendo su quale banca poggia Wise e magari cercando online non hai trovato informazioni in merito. Il motivo è semplice, Wise non poggia su una banca specifica poiché parliamo di una società di trasferimento di denaro che utilizza una fitta rete di banche partner, sia tradizionali che online, per elaborare i suoi trasferimenti.
Ciò non dovrebbe assolutamente destare dubbi o preoccupazioni in fatto di stabilità e sicurezza poiché Wise è autorizzata dalla Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito, un’autorità di regolamentazione finanziaria che garantisce che le società di servizi finanziari siano trasparenti e responsabili.
Insomma, Wise non poggia su una banca specifica, ma collabora con numerose banche partner, oltre 70 diffuse in modo capillare in tutto il mondo, per elaborare i suoi trasferimenti.
In generale, la maggior parte degli utenti gode attualmente della flessibilità di ricevere e detenere importi senza restrizioni particolari. Tuttavia, occorre essere consapevoli delle eccezioni che possono sorgere in presenza di determinate condizioni che andremo ad esaminare di seguito ma che consigliamo di approfondire sul sito ufficiale Wise.
Innanzitutto, i clienti con conti personali o aziendali che ricevono fondi in dollari USA e hanno un routing number che inizia con 026 potrebbero essere soggetti a limiti specifici.
Anche i clienti con conti personali che mantengono fondi con un indirizzo registrato a Singapore o in Australia vi sono limitazioni specifiche.
Per quanto riguarda i clienti in Malaysia, è importante notare che il limite massimo consentito per i saldi detenuti è di 20.000 MYR.
Infine, i clienti in Giappone devono essere consapevoli del limite di 1 milione di JPY per il totale tra saldi e salvadanai.
Queste eccezioni sono impostate per garantire la conformità normativa e possono variare a seconda del Paese o della regione di residenza. Pertanto, è sempre consigliabile informarsi dettagliatamente sulle restrizioni specifiche se si vive in uno di questi luoghi.
Ovviamente nel valutare il conto corrente e la carta di debito da scegliere, è importante tenere in considerazione anche i costi degli stessi così da scegliere il prodotto maggiormente conveniente per le proprie esigenze, vediamo come si comporta Wise da questo punto di vista.
Prima di tutto, va detto che i costi per il trasferimento internazionale di denaro con Wise variano a seconda della valuta e della modalità di pagamento scelta. In generale, i costi di Wise sono molto inferiori a quelli delle banche tradizionali, eccoli riassunti di seguito:
Al momento in cui viene scritto questo articolo, Wise non consente ai suoi utenti di effettuare depositi in contanti o assegni direttamente nei conti multi-valuta. Tuttavia, al di là di questa restrizione, il funzionamento dei conti multi-valuta offerti da Wise è simile a quello di un conto bancario tradizionale.
Infatti, per ogni valuta presente nel conto, Wise fornisce ai propri clienti le relative credenziali bancarie specifiche per consentire di effettuare le varie operazioni, incluso il ricevere denaro. Ad esempio, se si ha un conto in euro, verrà reso disponibile un IBAN (International Bank Account Number) e un codice SWIFT/BIC (Bank Identifier Code) correlati a quel conto.
Queste informazioni bancarie permettono di ricevere pagamenti direttamente nei conti multi-valuta, si pensi ad esempio a chi riceve fondi da fonti internazionali, come clienti o partner commerciali.
Molto comodo è il fatto che quando qualcuno invia denaro utilizzando le informazioni bancarie di Wise, i fondi vengono convertiti, senza alcun costo ulteriore, nella valuta del conto.
È possibile sfruttare la carta Wise per prelevare fondi da sportelli automatici in diverse parti del mondo, per questo la carta è perfetta da utilizzare in viaggio ovunque ci si trovi. Le relative spese dipendono dal Paese in cui il conto Wise è stato registrato, ovvero l’indirizzo associato al proprio profilo.
Se si preleva da una valuta diversa da quella connessa al conto, verranno applicate commissioni per la conversione valutaria.
Da considerare, se hai più carte associate al conto Wise, è che le commissioni saranno addebitate sull’intero conto, anziché su ciascuna carta in modo separato. È importante notare che, oltre alle commissioni di Wise, potrebbe esserci la possibilità che gli sportelli bancomat applichino ulteriori costi per il prelievo. Di solito, tali tariffe vengono chiaramente visualizzate sullo schermo del bancomat prima di confermare l’operazione, consentendo all’utente di decidere se accettarle o meno.
Cosa accade se invece se dopo aver effettuato la registrazione, cambia il Paese di residenza? In tal caso Wise aggiornerà in automatico le commissioni relative al prelievo di denaro contante per tutte le carte.
Si può aggiungere denaro al saldo Wise sostanzialmente in due modi:
Per ricaricare gratuitamente la carta Wise tramite il conto Wise, è necessario accedere all’area personale di Wise e selezionare la voce “Ricarica”. Quindi, si procede ad inserire l’importo da ricaricare e i dati del conto bancario da cui si desidera effettuare il bonifico.
Per ricaricare il saldo Wise tramite bonifico bancario, si accede all’online banking della propria banca e si imposta un comune bonifico locale verso i propri estremi personali, come indicato sulla pagina del saldo Wise. È importante assicurarsi di inviare denaro nella stessa valuta del saldo che si desidera ricaricare.
In questo caso i costi di ricarica variano a seconda della banca che effettua il bonifico.
E per quanto riguarda la dichiarazione dei redditi, come si configura il conto Wise? Va dichiarato? Facciamo chiarezza insieme.
Dichiarare i conti correnti detenuti all’estero è un aspetto importante per la normativa fiscale italiana e, nel dettaglio, la necessità di dichiarare il conto Wise dipenderà dalla giacenza media annua e dal saldo positivo annuale.
L’IVAFE (Imposta sul Valore delle Attività Finanziarie detenute all’Estero) è un’imposta patrimoniale che riguarda le attività finanziarie detenute all’estero da persone fisiche residenti in Italia. Tale imposta si applica in sostanza quando la giacenza media annua supera i 5.000 euro.
Inoltre, se nel corso dell’anno il saldo positivo del conto supera i 15.000 euro anche solo per un giorno, questa informazione deve essere dichiarata ai fini del monitoraggio fiscale, ed entrambi questi dati devono essere inclusi nella dichiarazione dei redditi, specificamente nel quadro RW.
Quando si tratta del conto corrente con Wise, è importante notare che, anche se si chiude il conto nel corso dell’anno fiscale, è comunque necessario compilare il quadro RW nella dichiarazione dei redditi se l’utente ha detenuto un saldo positivo superiore ai 15.000 euro in qualsiasi momento durante l’anno.
Con un punteggio di ben 4,2 su 5 su oltre 195.000 recensioni rilasciate su Trustpilot da parte degli utenti che hanno utilizzato i servizi Wise, possiamo dire che sì, i clienti sono assolutamente nella maggior parte dei casi.
Vediamo cosa dicono a tal proposito.
Simone: “Costi bassissimi, velocità di trasferimento 9 su 10 in pochissimi secondi e in più a differenza di altri CC italiani, circa una volta al mese, mi danno un cashback. Io lo uso spessissimo perché ho la moglie in Indonesia come money transfer ma ormai tengo i miei risparmi nel conto wise,conviene per spese di gestione e altro.”
Donato: “Comodo, pratico, innovativo e per qualsiasi problema ti rispondono subito e sono gentilissimi nel risolverti tutti i problemi. Io ho avuto problemi sulla documentazione che mi serviva per la dogana, e loro sono stati opearativissimi in sole 24 ore hanno risolto tutto e permesso di continuare a lavorare alla grande. Queste sono le banche serie che sono smart e con delle commissioni sui bonifici internazionali onestissime.”
Cristiano: “Mi sono trovato ad utilizzare wise per lavoro – incassavo in valute diverse e un conto tradizionale mi avrebbe dissanguato con le commissioni. Sono anni che lo uso, ora anche con un conto personale, e mai un problema. Ho provato Hype, MPS, Revolut, Poste, e per vari motivi non reggono il confronto. Oltretutto, Wise è gratuito e affidabile, e paga gli interessi. Gli altri invece si fanno pagare.”
Per completezza, è bene dire che ci sono anche delle recensioni negative lasciate da utenti che hanno avuto esperienze meno piacevoli, ma mai tali da mettere in dubbio la sicurezza del servizio. Vediamo alcuni pareri.
Silvano: “Mi chiedono di poter verificare la mia identità per poter continuare a mantenere la carta. Chiedono una foto fronte e retro della carta d’identità . dopo 8 tentativi la procedura và a buon fine. L’ostacolo insormontabile è il selfie che è impossibile da fare . Dice di avvicinarsi, poi di allontanarsi, poi di rimanere fermo e sempre e dico sempre , questo selfie viene scartato. Contattare qualcuno per esporre il mio problema è impossibile. A oggi ho il conto bloccato e non so come fare.”
Aldo: “Per un utilizzo aziendale leggero (piccole somme) è una buona alternativa a molte altre realtà.
Oltre invece vi consiglio di utilizzare banche fisiche.”
Valerio Pezzano, nato a Roma nel 1992, è un esperto di marketing online che ha iniziato la sua carriera nel 2009. Specializzato in performance marketing ed e-commerce, e attualmente è uno dei co-fondatori di Comprissimo.
